Sobreendeudamiento ¡Qué hago si no puedo pagar las deudas!
El Sobreendeudamiento
Sobreendeudamiento ¡Qué hago si no puedo pagar las deudas! La respuesta: ¡negociar! Pero, para negociar, primero hay que saber por qué se está sobreendeudado.
El sobreendeudamiento se produce cuando el exceso de deudas hace muy difícil poder frente a su pago.
Hay que evitar encontrarse en una situación de sobreendeudamiento. Para ello, es fundamental conocer la Capacidad de Endeudamiento del negocio.
Aquí tienes el enlace a un post en el que explica qué es y cómo se estima la Capacidad de Endeudamiento: Ir al Post
¡Al sobreendeudamiento no se hace frente con más deudas!
No hay que confundir el sobreendeudamiento con situaciones transitorias de escasez de liquidez.
Con frecuencia, en los negocios, hay momentos puntuales en los que vamos escasos de dinero, ya sea porque hay estacionalidad en las ventas, porque algún cliente se ha retrasado en el pago o cualquier otro motivo, que se va a corregir en el corto plazo.
En estos casos, se puede acudir al endeudamiento para corregir la situación, por ejemplo, contratando una Línea de Crédito.
Pero, cuando el negocio está sobreendeudado ¡no hay que acudir a más endeudamiento!, ya que no se va a solventar el problema, sino que se va a agravar.
Cuando para hacer frente a las deudas, el negocio se endeuda más, entra en una dinámica que es muy difícil salir. Situación que se conoce como Endeudamiento Galopante.
¿Cómo salir del Sobreendeudamiento?
Lo primero que hay que hacer es conocer qué es lo que ha causado el sobreendeudamiento, para corregir el problema y no volver a caer en el mismo error.
Lo segundo que hay que hacer es averiguar cuál es la capacidad real del negocio para cancelar deudas.
Lo tercero que hay que hacer es, en base a la capacidad real de pago estimada en el paso anterior, determinar el tiempo que el negocio necesita para hacer frente a las deudas.
Por último, en base al paso anterior, negociar con los acreedores un nuevo plazo para cancelar el endeudamiento.
¿Qué es lo que causa el Sobreendeudamiento?
La Descapitalización del Circulante.
Me explico:
En cualquier negocio, el dinero circula ingresando las ventas y pagando los gastos.
Este dinero, que está continuamente circulando, es el Capital Circulante del negocio. Lo que se ingresa a Corto Plazo se destina a pagar a Corto Plazo.
Cuando durante un tiempo, lo que se ingresa a Corto Plazo es inferior a lo que se paga a Corto Plazo, entonces, el Capital Circulante va mermando: está saliendo más dinero que el que va entrando ¡el Circulante se está “Descapitalizando”!
Como el Circulante se está descapitalizando, el dinero no fluye bien.
Para corregir esta situación, es muy habitual; o bien, aplazar pagos a los Proveedores, aumentando el endeudamiento comercial; o bien, aperturar o ampliar una cuenta de crédito, aumentando el endeudamiento financiero.
En todo caso, acabamos aumentando el endeudamiento.
Sin embargo, el problema no se solventa aumentando el endeudamiento, el problema se solventa corrigiendo el Capital Circulante.
Situaciones o decisiones que provocan Sobreendeudamiento
Todas aquéllas que provoquen una Descapitalización del Circulante, siendo las más habituales:
- Financiar inversiones en bienes de larga duración, instrumentando préstamos a Corto Plazo,
- Acopio excesivo de Género,
- Desviar dinero para invertir en otros negocios,
- Retiradas importantes de efectivo del negocio para cuestiones “personales”,
- Impagos importantes de Clientes que no se solventan instrumentando Préstamos de Circulante,
- Que el negocio genere Pérdidas durante un tiempo prolongado.
En definitiva, el Sobreendeudamiento del negocio se puede corregir. Pero, para ello, hay que averiguar el motivo que lo ha causado, para buscar la solución más conveniente.
